Каждая третья семья планирует улучшить жилищные условия за счет ипотеки

Покупку жилья в ближайшие 5 лет планируют только 13% (то есть порядка 7 млн) российских семей. Каждая третья из них попытается использовать ипотеку. Такие результаты получило Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, заказавшее всероссийский опрос населения. Большинство россиян по-прежнему мечтают о покупке квартиры, а не собственного дома.

61% респондентов планирующих приобретение жилья хотели бы купить новую квартиру. Мечты о своем доме захватили 31% опрошенных, 6% планируют приобрести земельный участок, 5% - дачу и 2% - комнату.

Читайте также: 

Экономичная ипотека для студентов

Как проходит обмен недвижимости?

Однако популярность домовладения растет очень заметными темпами. В начале 2009 года переехать в свой дом хотела каждая пятая семья, а в июле - каждая третья. А в Центральном и Южном федеральных округах на собственный дом сегодня ориентирован практически каждый второй покупатель (48 и 46% соответственно), сообщает РГ.

Преимущества вторичного рынка

Результаты исследования указывают на вполне традиционное желание большинства покупателей совершать приобретение недвижимости на вторичном рынке. Причем эта доля увеличивается.

По сравнению с мартом 2010 года интерес к вторичному рынку вырос на 6% и составил 30%, что значительно ниже интереса к первичному рынку (20%). Вторичный рынок люди предпочитают по трем причинам: цены здесь ниже, чем в новостройках; нет риска, что дом не будет достроен; меньше вероятности быть обманутым при покупке и не получить жилье.

По данным исследования откладывают на покупку или строительство жилья 21% респондентов со средним достатком и 23% с высоким. Из них в наполовину и состоят те 13% копящего на квадратные метры населения. Также 13% рассчитывают сделать покупку в ближайшие годы. 2% купят в этом году, 6% - в течение двух-пяти лет, 5% - позже.

Ипотечное кредитование имеет ряд довольно существенных плюсов.

1. Первое и самое основное достоинство - это возможность приобретения квартиры или частного дома, не имея на руках необходимой суммы. Для тех, кто не приемлет аренду или проживание с родителями, ипотечный кредит - это единственный вариант, когда накопить всю сумму не получается. С помощью ипотеки можно обзавестись своей квартирой и жить там, платя каждый месяц ипотечный взнос.
2. Оформляя ипотеку, заемщик становится, своего рода, инвестором. Стоимость недвижимости на рынке растет с каждым годом. Кредит можно закрыть и досрочно, а затем продать квартиру по более высокой стоимости, при этом выручив приличную сумму. Причем не обязательно досрочное погашение, можно закрыть долги и ровно в срок. Возможность продажи за более высокую стоимость все равно будет.
3. В ипотечной квартире можно делать любой ремонт, перепланировку и все, что вписывается в рамки дозволенного и законного.
4. Есть различные государственные программы поддержки: военная ипотека, ипотека "молодая семья", ипотека с господдержкой и т.д.. Они позволяют получить заем на льготных условиях и значительно сэкономить на процентах.
5. Для тех, кто не попадает под вышеописанные категории граждан предусмотрены налоговые вычеты. Любой заемщик после окончания выплат по кредиту или же каждый год может оформлять налоговый вычет, как на сумму основного долга, так и по уплаченным процентам. Также можно сделать погашение ипотеки материнским капиталом или воспользоваться программой помощи ипотечным заемщикам.
6. Сразу после оформления сделки по ипотеке, заемщик становится собственником жилья, он имеет право проживать на приобретенной жилплощади, сдавать ее в аренду, прописывать на ней родственников. Единственное, чего нельзя делать с ипотечной недвижимостью - это продавать, обменивать или завещать. Все это доступно только после полного погашения ипотечного кредита.
7. Ипотечный продукт подразумевает под собой возможность рефинансирования. Заемщик имеет право перевестись в другой банк, где ставки меньше. Читайте об этом в посте "рефинансирование ипотеки".
8. Практически все банки предлагают такую услугу, как досрочное погашение ипотеки. Если есть возможность и средства, то займ можно погасить раньше срока, при этом проценты будут в разы меньше.
9. Плюсы ипотеки еще и в том, что она дается на длительный срок, поэтому сумма ежемесячного платежа может быть не столь обременительной, что позволяет не испытывать серьезных финансовых трудностей.
10. Банк, перед тем, как выдать ипотеку, тщательно проверяет выбранное жилье по всем параметрам. Заемщик может быть уверен в юридической чистоте сделки и самой жилплощади. 

Воспользоваться кредитом при покупке недвижимости предполагают 16-19% россиян. Значительная часть населения в принципе не отягощена кредитами. Только 12% имеют банковские займы, по которым большинство из них расплачивается довольно успешно.

Позитивные новости от банков по росту объемов кредитования позволили Агентству по ипотечному жилищному кредитованию изменить свой прогноз по годовому объему выдачи денег под залог приобретаемого жилья до 320-360 млрд рублей, что в два раза выше показателей 2009 года. Естественно, сравнительный рост связан с низкой базой прошлого года, тем не менее, оживление ипотеки наблюдается и правительство обещает ее всячески развивать.

Страхование ипотечных заемщиков

В мае представители АИЖК заявили о том, что агентство намерено развивать в России рынок страхования ипотечных заемщиков от дефолтов и банков - от убытков по дефолтным ипотечным кредитам. Ожидается, что это снизит ставки для граждан, которые могут внести лишь минимальный первоначальный взнос.

Читайте также: 

Страхование от дефолта сделает ипотеку доступнее

Где в Москве дорожает жилье?

Задержали строительство. Как получить неустойку?

Страховка позволяет накопить только 10% и взять на оставшуюся сумму кредит. "При этом основным преимуществом является то, что заемщик получает процентную ставку по такому кредиту на уровне процентной ставки, которую получит тот заемщик, который все-таки смог накопить 30%. Кроме того, заемщик получает защиту", - сказал президент АИЖК Леонид Векшин в интервью телеканалу «Россия».

По данным исследования, еще 21% хотели бы купить квартирку или домик, но даже планировать это им не позволяют финансовые возможности. Примечательны и сдвиги в уровне удовлетворенности имеющимся жильем. Если год назад 46% населения полагали, что у них нет необходимости в покупке жилья, сейчас таких уже 61%.

Вообще не знают, что такое ипотека 20% населения. Однако даже из числа знающих 50% несведущи. Только половина сумела назвать реальные ипотечные ставки.

Самое интересное в рубрике "Экономика"