Бедность-порог. Для людей с низкими зарплатами кредиты могут "закрыть"

В ближайшее время в Федеральной налоговой службе пройдет закрытое совещание с участием представителей Минфина и коммерческих банков. На повестке - вопрос доступа банков к базе ФНС для подтверждения доходов заемщиков (по справкам 2-НДФЛ).

Банкиры наставивают, что доступ к базе, в дополнении к существующему взаимодействию с Пенсионным фондом России, существенно снизит риски кредитования. Как следствие, ставки по потребзаймам могут пойти вниз.

Активные обсуждения необходимости принятия этой новации идут с осени 2014 года. Банк России уже тогда выступил в поддержку сектора в намерении завладеть максимально точными сведениями о доходах граждан.

Но несмотря на принципиальную поддержку регулятора, решение проблемы сдвинулось с мертвой точки только в июне прошлого года. Тогда стартовал пилотный проект предоставления банкам доступа к пенсионным счетам россиян через портал госуслуг (его курируют Минкомсвязи, ПФР, ЦБ, НСФР). На текущий момент в нем участвуют 32 банка, схема получения сведений о доходах заемщиков из ПФР пока отшлифовывается. Последний ее вариант максимально прост.

Заемщик подает в банк заявку на кредит, с портала госуслуг клиенту приходит SMS, предлагающее дать согласие на запрос сведений о состоянии его лицевого счета в ПФР. В случае положительного ответа банк получает данные из фонда по системе межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ).

Теперь дело за налоговой, доступа к ее базам у банков пока никаких нет. А между тем, полноценная информация о доходах россиян позволит банкам в любой момент проконтролировать финансовое состояние заемщика, оценить, какая часть его дохода идет на погашение ссуды.

"В мировой практике в качестве одного из механизмов снижения рисков кредитования широко используется предоставление финансовым организациям возможности оперативно получать информацию об официально подтвержденных доходах заемщиков с использованием данных налогового и пенсионного учета," — цитируют "Известия" слова председатель Национального совета финансового рынка Андрея Емелина.

По словам зампреда Локо-банка Андрея Люшина, сейчас как никогда остро стоит проблема выявления на ранних этапах займов с признаками мошенничества, при этом чаще всего нарушения связаны с предоставлением заемщиком недостоверной информации о собственных доходах.

"По итогам прошлого года таких займов было выдано банками более 596 тыс., а это примерно 2,3% от общего числа кредитов, выданных в 2015 году, — указал зампред Локо-банка. — Речь идет не только о заведомо невозвратных займах, без учета кредитов, полученных без умысла совершения противозаконных действий, но с использованием недостоверных сведений о доходе. Банки крайне ограничены в инструментах, позволяющих проверить достоверность предоставляемой заемщиком информации".

По мнению директора Института фондового рынка и управления Виктора Майданюка, доступ к данным о доходах при получении кредита удобен не только банкам, но и заемщикам с "белыми" зарплатами.

"Эта категория клиентов сможет оформлять займы, не получая заранее справку о собственных доходах, — поясняет Виктор Майданюк. — Но прежде чем открывать доступ банкам к базе ФНС, необходимо очень хорошо продумать технологию информационной защиты этих ресурсов, а также системы ответственности финансового института за корректность использования полученной информации".

По словам Майданюка, есть серьезная опасность попадания конфиденциальных данных о доходах граждан в открытый доступ.

Добавим, как ранее писала Правда. Ру, сегодня на одного заемщика приходится не менее 210 тысяч кредитных рублей. При этом в России есть области, где в "долговую петлю" влезли почти все жители трудоспособного возраста.

Читайте последние новости Pravda. Ru на сегодня