Ипотека на строительство дома: сравнение программ и выбор оптимального варианта

Исследование, проведенное по данным финансового маркетплейса Банки. ру, показывает, что банки в основном предпочитают семейную или базовую льготную ипотеку при выдаче кредитов на строительство или покупку частного дома с участком, а не сельскую ипотеку.

К началу апреля 2024 года большинство банков в базе финансового маркетплейса предлагали программы ипотеки на индивидуальные жилые строения (ИЖС) по семейной и льготной схемам, именно такие условия предоставляли 27 и 23 банка соответственно. Чуть меньшее число банков (21) предлагали обычную ипотеку на рыночных условиях (средняя ставка, по оценке Банки. ру, составляла 17,25%). Программа IT-ипотеки оказалась менее популярной, среди банков, предлагающих эту услугу, было лишь 18.

Большинство банков избегают дальневосточной и арктической ипотеки: такие продукты предлагали всего лишь пять кредитных организаций. То же самое касается и сельской ипотеки на строительство: эту программу предлагали всего шесть банков.

Эти новости неутешительны для тех, кто планирует заниматься жилищным строительством в ближайшем будущем. Например, в Оренбургской области, если дом будет уничтожен в результате наводнения, местные власти выплачивают компенсацию в соответствии с социальными нормами жилья. Например, на двоих человек полагается 42 квадратных метра, а стоимость одного квадратного метра оценивается в 68712 рублей. Таким образом, компенсация для двух человек составит менее 2,9 миллионов рублей.

Однако за эти средства можно построить лишь самый простой вариант дома, такой как модульный или каркасный дом площадью 50-60 квадратных метров с минимальным отоплением электрическими конвекторами.

Есть и другие варианты построек, но их стоимость выше, так как помимо стен требуются инженерные коммуникации, отделка и мебель. Например, каменный дом может обойтись в 70-80 тысяч рублей за квадратный метр.

Однако, несмотря на ограничения, сельская ипотека может быть полезной альтернативой. Процентные ставки на нее очень привлекательные: максимальная составляет 3%, а средняя — 2,75%. Это объясняется различными программами банков, позволяющими заемщикам снизить итоговую ставку и сэкономить на переплате. Однако, несмотря на преимущества, многие банки избегают этой программы из-за высокого риска и непривлекательности залога в виде недвижимости на сельских участках.