Таблица смертности и расчёт страховой ставки

Накопительные виды страхования отличаются от рисковых тем, что страховщик не только получает доход от инвестиций страховых резервов, но и работает на пользу страхователя. В этом случае страховая сумма накапливается с гарантированной нормой доходности.

Для расчётов используются таблицы смертности. Не стоит пугаться этого термина — это не что-то сложное и пугающее. Таблицы смертности — это математический инструмент, который широко применяется в современной практике, включая инвестирование.

Таблица смертности — это статистическая таблица, которая содержит расчётные показатели смертности населения в разных возрастных категориях. Научное определение таблиц смертности звучит несколько иначе: это система взаимосвязанных и упорядоченных по возрасту чисел, описывающих процесс вымирания определённого теоретического поколения с заданной начальной численностью населения.

Таблицы смертности используются для определения возможных выплат по случаям смерти застрахованных лиц или их дожития до окончания срока страхования. Эти расчёты служат основой для установления тарифных ставок по договорам долгосрочного страхования жизни.

Рассмотрим некоторые особенности таблиц смертности. Они строятся с учётом пола застрахованных лиц (для женщин и мужчин отдельно).

Вероятность смерти и вероятность дожития до определённого возраста — это самые важные показатели таблиц смертности. Они характеризуют сложившийся тип смертности и распределение её уровня по отдельным возрастам.