Страховка квартиры: что важно учитывать при выборе полиса

Когда речь заходит о защите недвижимости, страхование квартиры или дома может стать вашим надежным финансовым щитом. В отличие от обязательного страхования при ипотеке, в полис можно включить не только защиту жилья, но и других ценных объектов внутри квартиры, таких как бытовая техника, мебель, отделка и даже дорогие вещи. Что важно учесть, выбирая страховой полис для своего жилья? Давайте разберемся!

Фото: freepik.com is licensed under public domain

Рука с ключами от квартиры

От чего можно застраховать квартиру?

Существует несколько вариантов страхования, в зависимости от того, что именно вы хотите защитить. Это может быть как полное страхование всего жилья, так и покрытие отдельных рисков или объектов.

1. Основные риски

Наиболее часто встречаемые риски, которые можно включить в полис:

• Пожар, взрыв газа, потоп, стихийные бедствия.
• Кража или умышленная порча имущества.
• Повреждение несущих конструкций (стен, потолков, пола) и коммуникаций.
• Помимо этих стандартных рисков, в полис можно включить и более специфичные, например, защиту дорогих объектов внутри квартиры, таких как мебель и бытовая техника.

2. Гражданская ответственность

Очень полезная опция для собственников, которая покрывает ущерб, причиненный третьим лицам. Например, если из-за вашего трубопровода затопило соседей снизу или во время ремонта была повреждена общая электропроводка — страховка возместит ущерб.

3. Титульное страхование

Это дополнительная защита, которая касается именно прав собственности. Титульное страхование важно при покупке вторичной недвижимости, так как оно защищает покупателя в случае, если сделка будет оспорена в суде.

Стоимость полиса

Цена страховки напрямую зависит от нескольких факторов: стоимости квартиры, выбранных рисков, характеристик самого жилья и дополнительных опций. Например, застраховать старую квартиру с газом будет дороже, чем новостройку, особенно если в доме есть деревянные перекрытия. В среднем, стоимость полиса составляет от 0,2% до 1% от суммы страхового покрытия.

Когда страховка не действует?

Существует ряд ситуаций, когда страховые компании могут отказать в возмещении ущерба. Вот самые распространенные из них:

1. Нарушение условий договора

Если после покупки полиса жилье стало аварийным, и вы не уведомили об этом страховую компанию, страховка может не покрыть ущерб.

2. Повреждения, причиненные грызунами или насекомыми

Эти виды ущерба часто исключаются из покрытия, так как они считаются результатом ненадлежащего ухода за имуществом.

3. Недостоверные сведения в договоре

Если вы скроете информацию о себе или о состоянии недвижимости, это может стать причиной отказа в выплате.

4. Исключения по договору

Страховые компании часто исключают из покрытия события, такие как военные действия, народные волнения или ядерный взрыв. Также если страховой случай не был зафиксирован экстренными службами, это может стать основанием для отказа.

5. Неправомерное поведение страхователя

Если страхователь умышленно спровоцировал страховое событие или не предпринял шагов для предотвращения ущерба, страховая компания может отказать в возмещении.

6. Превышение лимита страховой суммы

Если стоимость ущерба превышает сумму покрытия, страховщик может выплатить лишь часть суммы. Также страховка не покроет ущерб, если он произошел до активации полиса.

Как оформить страхование квартиры?

Для оформления полиса вам понадобятся следующие документы:

• Паспорт и свидетельство о праве собственности на квартиру.
• Выписка из ЕГРН (Единый государственный реестр недвижимости).
• Для страхования частного дома потребуется выписка из ЕГРН на землю, а также технический план помещения и проект подключения коммуникаций.

Уточнения

Страховка — система экономических отношений, имеющая целью возмещение убытков от каких-либо случайных событий;