В странах Европы вопрос на тему, что выгоднее: ипотека или потребительский кредит, перед гражданами вообще не стоит. Вся суть в том, что там огромная разница между процентами по кредитам: ипотечный заем обойдется в разы дешевле.
Кроме того, сбор всей документации можно доверить специалистам за приемлемую стоимость. В нашей стране ситуация обстоит иначе, разница между этими видами кредитов не столь велика: 17% на среднестатистический обычный заем против 14% по ипотеке.
Исходя из официальной информации, все больше людей выбирают именно потребительский кредит, так как с ним гораздо меньше проблем в плане оформления. Ипотека же, помимо обязательного первоначального взноса, который можно считать минусом, тоже в ряде случаев стоит усилий.
Недвижимость в кредит. Что выгоднее?
Итак, проведем сравнение двух видов кредита, чтобы выявить, какой из них на самом деле выгоднее.
- Явная выгода. Ипотечный заем дается под значительно меньший процент, так как он является целевым кредитом, то его нельзя потратить на что-либо другое кроме жилья. Потребительский кредит, наоборот, хорош тем, что вы не должны отчитываться перед банком за свои покупки.
- С обратной стороны, сопутствующие переплаты. Например, при ипотеке дополнительно включается страховка жилья, что прибавляет сумму к общей стоимости кредита. Кроме того, сбор справок и документов тоже платный. При потребе, страхование остается на усмотрение заемщика, и ваш долг перед кредитной организацией определяется "голыми" процентами.
- Ипотечный заем вам не будет одобрен, если жилье слишком старое. При этом потребительский кредит можно потратить даже на сарай.
- Сумма. По ипотеке вы получите денежные средства, исходя из уровня вашей заработной платы и стоимости необходимого жилья. При потребительском кредитовании сумма редко превышает 1,5 млн рублей, и чтобы получить хотя бы эти деньги — придется найти поручителей.
- Сроки кредитования. Ипотеку можно оформить и на 30 лет, ввиду чего ежемесячный платеж не сильно ударит по вашему бюджету. Средний срок потреба — 5 лет, а это уже внушительные суммы каждый месяц.
- Период оформления. Сбор документов для оформления ипотеки — достаточно длительная процедура. Кроме того, придется какое-то время ждать оценщика, а следом и одобрения. Потребительский можно оформить в течение часа.
- "Чистота" процедуры. Кредитная организация не возьмется за оформление ипотечного займа на жилье с плохой историей, что дает вам дополнительную степень защиты. При втором варианте кредита — все риски возложены на вас.
- Ваши права. Приобретая жилье в ипотеку, например, на 25 лет, вы все это время, грубо говоря, будете являться ее арендатором, а не собственником. Если вы желаете в дальнейшем сдавать недвижимость в аренду, то оформляйте потребительский кредит.
На что обратить внимание перед выбором кредита
Однозначно повествовать, какой вид кредита лучше, нельзя. Может быть, кому-то все перечисленные ранее факторы помогут сделать правильный выбор.
К примеру, если у вас слишком мало времени, то вы можете не обращать внимания на "чистоту" сделки и остановиться на потребительском кредите.
Сюда же относятся и ваши планы на дальнейшую сдачу жилья. Если вы хотите "прозрачную" сделку и вы не располагаете свободными средствами, то выбирайте ипотеку. В данном случае все индивидуально, решение за вами.
Пример расчета
Чтобы понять, что лучше: ипотека или кредит на жилье, проведите расчеты на специальном калькуляторе или вручную. Вот, например калькулятор ипотеки Сбербанка. Для примера возьмем средние значения:
- Ипотечный кредит. 2,5 миллиона. Процентная ставка 11% годовых. Срок 15 лет. Ежемесячный платеж 28415 рублей. С учетом этих параметров переплата получается равной примерно 2614700 рублей. + страховые взносы, комиссии.
- Потребительский заем. 2,5 миллиона. Процентная ставка 17% годовых. Срок 3 года. Ежемесячный платеж 89132 р. С учетом этих параметров переплата получается равной примерно 708752 рублей.
Читайте также:
ЦБ опять повысил ключевую ставку: ипотека подорожает
Что лучше: ипотека или аренда
Ипотека без первого взноса доступна только в трети ЖК