Российские банки на фоне повышения ключевой ставки стали предлагать новую разновидность ипотеки, чтобы стимулировать спрос на покупку жилья. Теперь можно оформить ипотечный кредит с гарантированным снижением ставки вслед за ключевой ставкой Банка России. Эксперты рассказали "РГ", почему к таким предложениям нужно относиться с осторожностью.
Опцию бесплатного снижения ставки по кредиту банки начали с августа включать в ипотечные договоры на жильё в новостройках и вторичку. Воспользоваться ею можно только один раз за всё время действия договора.
По мнению экспертов, новый вид ипотеки выгоден только в том случае, если инфляция в России в ближайшее время ощутимо замедлится и ключевая ставка начнёт снижаться. Но уверенности в этом сейчас нет. Если же инфляция будет оставаться высокой, а вместе с ней и ключевая ставка, выплачивать ипотеку станет затруднительно.
Завкафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета при правительстве РФ, профессор Александр Цыганов отмечает, что ипотека с возможностью снижения ставки подойдёт тем, кто твёрдо решил оформить кредит на рыночных условиях.
"По сути это ипотека с отчасти плавающей ставкой, но только двигаться она может исключительно вниз. Это и делает такое предложение интересным. Если бы банки стали предлагать обычную ипотеку с плавающей ставкой, то это было бы слишком рискованно для покупателей жилья. Ведь мы точно не знаем, куда двинется ключевая ставка ЦБ дальше. А так банк берет на себя обязательства рефинансировать кредит без затрат и волокиты для своих клиентов, что называется, по первому требованию. Им остается только исправно платить и ждать решений Центробанка", — рассказал он.
Профессор напомнил, что в истории были случаи, когда ключевая ставка снижалась, и заёмщики рефинансировали ипотеку на выгодных условиях, но каждый раз это требовало огромных затрат времени и сил, чтобы договориться с банком. Нередко кредитные организации просто отказывали в рефинансировании.
Независимый финансовый аналитик Сергей Скатов рассказал, что новый вид ипотеки был бы намного привлекательнее, если бы ставка по кредиту снижалась вслед за ключевой не один раз, а несколько.
По сути, всё новшество такой ипотеки заключается в возможности лёгкого рефинансирования в банке, предоставившем кредит, добавил эксперт. При обычной ипотеке сделать это почти нереально, отметил он.
Директор консультационного центра "ДОМ.РФ" Михаил Ковалев напомнил россиянам о необходимости внимательно читать условия договора. Все гарантии должны быть прописаны в официальном документе, а не рекламном проспекте, подчеркнул он.
"Все истории с плавающими ставками вызывают большую настороженность у Центробанка как раз потому, что банки не склонны устраивать аттракционы невиданной щедрости для заемщиков. Проще говоря, если банк соглашается на изменение ставки, то будет стремиться к тому, чтобы это было выгодно в первую очередь самому банку, и только потом — клиенту", — рассказал он.
Ковалев отметил, что отказ в рефинансировании происходит не всегда по прихоти банка. Гарантия минимум одного снижения ставки по ипотеке, без подводных камней, для заемщика "выглядит неплохо", подытожил он.